Empréstimo para Empresa: o que é Factoring?

A Factoring, também conhecida como fomento mercantil, é uma prática comercial destinada para micro, pequenos e médios empreendedores, visando a aquisição de crédito por um valor à vista e mediante taxas de juros, serviços e de contas a receber a prazo. No entanto, é válido destacar que esse tipo de empréstimo para empresa não deve ser confundido com as operações realizadas por bancos. Já que as instituições financeiras se responsabilizam pela aquisição dos títulos de créditos e seu controle, mas sem a necessidade de utilizar recursos de terceiros.

Mas no final, o que é Factoring? Em síntese, é o adiantamento das receitas e uma garantia de estabilidade ao empresário que está buscando se consolidar no mercado, uma vez que aumenta o seu poder de negociação. Além da aquisição dos ativos, a empresa contratada também pode ser responsável por questões administrativas, como gerenciamento do fluxo de caixa, recebimento dos compradores, pagamentos de contas, entre outras atividades semelhantes.

Como a Factoring funciona?

O fomento mercantil envolve três partes distintas: o Factor, aquele que compra o crédito; o Aderente, empresa que cede os seus bens em troca do adiantamento; e o Devedor, a pessoa que fez a compra do produto/serviço do Aderente e, que por tabela, deu origem ao crédito.
Para ilustrar, confira esse exemplo: imagine que você tem uma empresa de portas e recebe uma grande encomenda, mas não possui todos os materiais para entregá-la por completo. Então, você precisa de capital para investir nos componentes das portas. Nessa situação hipotética, a sua empresa é o Aderente, enquanto o seu cliente, é o Devedor. Dessa forma, a companhia que disponibiliza, é o Factor.

Empréstimo para empresa: para quem a Factoring é indicada?

Antes de fazer esse tipo de operação, é essencial entender se essa estratégia é uma boa opção para o seu negócio. De modo geral, a Factoring é indicado para empresas de médio e pequeno porte, sendo usado tanto para o pagamento de dívidas, quanto para investimentos no próprio negócio.
Portanto, lembre-se: Factoring não é utilizado somente para dívidas. Ele é uma boa forma de conseguir capital para investir em modernizações na sua empresa.

Factoring é permitida por lei?

Uma dúvida muito comum de empresários é se a prática de Factoring é legal. Sim, ela é. Não podemos confundir o fomento mercantil com agiotagem, por exemplo. Enquanto essa é ilegal e não tem respaldo jurídico, a Factoring está previsto na Constituição Federal e pelo Código Civil.
Não esqueça: para que a negociação seja concluída, ambas as partes devem concordar com as cláusulas do contrato, além disso, você precisa comprovar os valores que estão por vir. Dessa forma, as duas empresas envolvidas estarão devidamente amparadas.

Agora ficou mais claro o que é Factoring e por que essa é uma ótima alternativa para a sua empresa, né? Se gostou do nosso artigo, acompanhe nosso blog e saiba mais sobre o mundo do fomento mercantil!